PAG 河合のアプリニュース｜『家計簿アプリで金持ち』

プロが重視するのは、預金残高の管理

家計改善をめざすご家庭にとって、家計簿は上手に使えば有効な道具だと思います。最近はスマートフォンの家計簿アプリもさまざまなものが出ていて、「使ってみようかな」とご検討中のお宅も多いのではないでしょうか。

とはいえ、「金持ち家族」をめざす、つまり資産を築いていくことを目的とするなら、日々の細かい支出を家計簿に記録すること自体には、それほど意味はありません。家計簿をつけなくとも、預金通帳を熟読すれば、家賃、住宅ローンや自動車ローン、光熱費や子供の塾代など、毎月引き落とされる主要な固定費は簡単に把握できます。クレジットカード派の人なら、過去のカード明細を何枚か見れば、自分が何にお金を使っているかは、家計簿をつけなくてもわかります。

むしろ資産を築くという観点に立てば、大事なのは「いま貯まっているお金はいくらあるのか」、そして「預金残高は月々増えているのか、それとも減っているのか」という「残高の管理」です。

実はファイナンシャルプランナーを含むお金の専門家には、家計簿をつけていない人が少なくありません。そんな場合でも、通帳の残高は必ずチェックしています。

そして、残高が減っている、あるいはもう少し増えるペースを速めたい、と感じたときに、はじめて支出の内訳に目を向け、削れる支出を探すわけです（とりわけ、固定費の圧縮は効果が大きいので、優先順位が高くなります）。

この「残高管理」という部分で、家計簿アプリは紙の家計簿にはない威力を発揮します。家計簿アプリといえば、レシートの自動読み取りなど「毎日の現金支出の入力を楽にしてくれるもの」というイメージが強いと思いますが、最近のアプリの中には、銀行口座や証券口座などと連携させれば、残高や引き落とし状況、クレジットカードの利用状況のデータを自動的に取ってきてくれるものがあります。プロも重視する残高の管理に、この機能を使わない手はありません。

その観点からお薦めの家計簿アプリを挙げるとすれば、「マネーフォワード」「マネーツリー」「ザイム」の3つになると思います。いずれも残高管理に必要な口座連携機能を備えており、スマホだけでなくパソコンからも操作できます。

そのうえで、力を入れている機能や操作感にそれぞれ特色があり、自分のニーズに合わせた選択が可能です。

資産の管理・運用機能が突出して充実しているのは、マネーフォワードだと思います。

対応する金融機関の数が最も多く、マンション売買仲介サービスのデータベースともつながっていて、手持ちのマンションの資産評価も行ってくれます。

パソコンでログインして操作するときは、無料サービスの範囲でもかなり高度な分析が可能ですし、有料のプレミアム会員になれば、毎月の収支のバランスや内訳をまとめたマンスリーレポートや家計診断が利用できます。

細かな分析が大好き、資産運用も大好き、という方には特にお薦めです。

シンプル操作か、支出の管理を重視か

これに対し、「要点だけを手早く把握したい」という方に向いているのがマネーツリーです。銀行口座や証券口座との連携、クレジットカードの使用状況のチェックなど、大事な機能はしっかり押さえながら、画面も操作性もシンプル。ログインして表示される最初の画面で、全資産額と銀行口座の残高、クレジットカードの使用状況が表示されます。

1年以上前のデータの保管が有料になるマネーフォワードと異なり、無料サービスの範囲内でデータをずっと保持してくれるのも魅力です。独身世帯の方が残高管理を中心に取り組む、といったニーズには、最も向いていると思います。

最後のザイムは、通常の家計簿的な「現金支出の管理」を重視する方にお薦めです。レシートの数字をスマホのカメラで読み込んでくれるなど、入力作業をサポートしてくれる機能が充実。一方で操作性はマネーフォワードやマネーツリーよりフレンドリーで、日頃パソコンをあまり使わないような方にもとっつきやすい印象です。

ほかのアプリにないユニークな機能が、児童手当や家賃補助といった自治体の各種給付金を検索できる「わたしの給付金」です。家族構成や居住地、年収を入力すると、もらえる可能性のある給付金を自動的にピックアップしてくれる有料オプションも用意されています。

PAG 河合のアプリニュース｜『「シェアリング」の時代、ますます必須に』

どのアプリも基本的なサービスは無料なので、最初の1カ月ぐらいはいろいろ試してみて、自分に合ったものを選ぶのがいいと思います。自分の利用している金融機関やクレジットカードが連携機能でカバーされているかどうかも、このときチェックすればいいでしょう。

資産や家計の状況をすべて入力することに、人によっては抵抗を感じるかもしれません。今回挙げたアプリとそのサービスの提供元は、いずれも顧客のデータのセキュリティには非常に気を使っていますが、必要な口座だけ連携するほうが安心できる、というのであればそれも1つの手でしょう。他のショッピングサイトなどで使っているパスワードを使い回さないといった、ネットサービスを利用するときの基本にも留意しましょう。

これからの家計支出を考えたとき、固定費の管理はますます重要になっていくと思います。その理由は、いわゆる「シェアリングエコノミー」の進展です。

最近はカーシェアリングや電動自転車シェアリング、映画・ドラマのネット配信など、所有するのではなく月々会費を払って利用する「シェアリングサービス」や「サブスクリプションサービス」が人気を集めています。私自身も、月々の会費を払えばアプリで選んだ服を自由に借りられる、ファッションのシェアリングサービスを利用しています。

こうした会費制サービスへの支払いは、これからの家計支出の中で確実に比重を増していくことになると思います。家計簿アプリを活用した「通帳チェック」的な家計管理で、固定費支出をしっかりコントロールしてください。

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2018.06

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